2022 年最佳小企业信贷额度

最好的小企业贷款 结合了容易获得资本、有竞争力的利率和无抵押品的优势。 基于这些因素,我们确定了八种最佳小企业贷款:

蓝藤: 总体上最好的小企业贷款线
基金盒: 最适合新业务
甲板上: 最适合快速融资
美国银行: 最适合现有公司
道明银行: 最适合只付利息的付款
SBG融资: 最佳营运资金信贷额度
海德威资本: 最适合长期付款条款
可靠的: 最适合信用不佳的人

小企业信贷额度

蓝藤

250,000 美元

4.8% 至 78%

600

基金盒

100,000 美元

10% 至 79%

600

甲板上

100,000 美元

10.99% 及以上

600

美国银行

100,000 美元(无抵押)

高达 25%

680

道明银行

100,000 美元

高达 25%

650

SBG 资金

150,000 美元

21% 及以上

500

海德威资本

100,000 美元

40% 以上

没有任何

可信的

250,000 美元

10% 以上

560

BlueVine 整体小企业信贷额度

BlueVine 应用程序非常简单易用。 批准的时间和资金的速度通常在一天之内,使公司能够快速获得所需的资金。

付款期限可以是每月或每周,最长可达一年。 BlueVine 将为经营不到六个月的企业主提供信用额度。

我们喜欢什么

  • 有竞争力的价格
  • 快速融资
  • 网上申请

我们不喜欢什么

  • 高最低收入
  • 还款时间相对较短

特征

  • 最大金额: 250,000 美元
  • 最短营业时间: 六个月
  • APR 范围: 4.8% 至 78%
  • 付款频率: 每周或每月
  • 还款期限: 六个月或十二个月
  • 最低信用评分: 600
  • 最低年收入: 120,000 美元
  • 资金速度: 一天

为什么我们喜欢它: 在可用的小企业信贷额度内,BlueVine 快速高效的申请流程和灵活的批准后贷款还款条款使其在竞争激烈的市场中占据优势。

新业务的 Fundbox

较新的 Fundbox 业务对于只需要很短的时间来偿还借入资金的新企业来说是一个很好的解决方案。 Fundbox 要求雇主经营仅六个月,并拥有至少 600 分的融资信用评分。

Fundbox 的还款期限比我们审查的大多数贷方都短,还款期限设定为 24 周。 这意味着,如果您借到最高金额,您的每周还款额将是几千美元。

什么 我们喜欢

  • 融资速度快
  • 网上申请
  • 降低最低要求

我们不喜欢什么

  • 更短的还款期限
  • 更高的利率

特征

  • 最大金额: 100,000 美元
  • 最短营业时间: 六个月
  • APR 范围: 10% 至 79%
  • 付款频率: 每周
  • 还款期限: 12 或 24 周
  • 最低信用评分: 600
  • 最低年收入: 100,000 美元
  • 资金速度: 同一天

为什么我们喜欢它: Fundbox 为新企业提供了获得所需资金的机会。

OnDeck 快速融资

OnDeck 信用额度优惠对于那些工作时间短或余额不理想且需要快速获得资金的人很有用。

OnDeck 要求企业主仅经营一年,并批准信用评分至少为 600 的贷款。

OnDeck 信用额度包括每月 20 美元的维护费、您的信用额度的设立费,并且信用额度的高利率可能超过 4 月份平均 35%。 但是,您只需支付借款金额的利息,并且没有提前还款的罚款。

什么 我们喜欢

  • 快速融资
  • 更简单的资格标准
  • 网上申请

我们不喜欢什么

  • 高利率
  • 每月维护费

特征

  • 最大金额: 100,000 美元
  • 最短营业时间: 一年
  • APR 范围: 10.99% 及更高
  • 付款频率: 每周
  • 还款期限: 12个月
  • 最低信用评分: 600
  • 最低年收入: 100,000 美元
  • 资金速度: 一天

为什么我们喜欢它: OnDeck 为信用不佳的公司提供了快速获得所需资金的机会。

美国老牌企业银行

美国银行小企业信贷额度的一个优势是您可以将利率锁定在现有额度余额上,如果利率上升并且您在利率上升之前您的账簿,这可能会派上用场。

此外,超过 50,000 美元的信用额度不被视为年费。 如果您的信用额度低于 50,000 美元,则需要支付 150 美元的年费。 如果您选择遵循无担保信用额度,您可以获得高达 100,000 美元的信用额度。

美国银行的信用额度要求企业经营两年且业主信用评分良好; 这意味着新企业可能需要寻求其他选择。

什么 我们喜欢

  • 超过 50,000 美元的线路无需支付年费
  • 网上申请
  • 锁定利率的能力

我们不喜欢什么

  • 更高的资格指南

特征

  • 最大金额: 100,000 美元无抵押; 250,000 美元担保
  • 最短营业时间: 两年
  • APR 范围: 高达 25%
  • 付款频率: 月刊
  • 还款期限: 没有任何
  • 最低信用评分: 680
  • 最低年收入: 因业务案例而异
  • 资金速度: 五天

为什么我们喜欢它: 美国银行为其客户提供在偿还信用额度时锁定利率的能力。

道明银行只付利息

道明银行提供在线申请高达 100,000 美元的无担保融资并获得批准的能力,这大约需要五个工作日。 道明银行是为数不多的仅对一项信用额度提供利息支付的贷方之一,这将帮助在收入低迷周期中需要一些现金流支持的企业。

TD Bank 的一个主要缺点是申请人必须在 16 个州设有 TD Bank,主要在美国东海岸。 还值得注意的是,如果您想要超过 100,000 美元的融资,则需要前往 TD Bank 办公室申请。

什么 我们喜欢

  • 有竞争力的价格
  • 只付利息
  • 网上申请

我们不喜欢什么

  • 国内不可用
  • 较大的信用额度要求您亲自申请

特征

  • 最大金额: 100,000 美元在线
  • 最短营业时间: 没有任何
  • APR 范围: 高达 25%
  • 付款频率: 月刊
  • 还款期限: 多变的
  • 最低信用评分: 650
  • 最低年收入: 因业务案例而异
  • 资金速度: 五天

为什么我们喜欢它: 只付利息选项为小企业主提供了更大的灵活性。

SBG 营运资金

SBG Funding 向信用评级低于 500 或经营时间不足六个月的公司提供信用额度。

现在SBG融资对于需要营运资金且可能信用不佳或仅经营几个月的公司来说是一个不错的选择。

什么 我们喜欢

  • 网上申请
  • 较低的资格标准
  • 快速获取现金

我们不喜欢什么

特征

  • 最大金额: 150,000 美元
  • 最短营业时间: 六个月
  • APR 范围: 21% 及更高
  • 付款频率: 每周和每月
  • 还款期限: 6 到 24 个月
  • 最低信用评分: 500
  • 最低年收入: 120,000 美元
  • 资金速度: 最初最多四天

为什么我们喜欢它: SBG Financing 为新成立的小型企业提供信贷额度,并为信用评分不理想的企业提供营运资金。

Headway Capital 延长还款期限

Headway Capital 提供从 5,000 美元到 100,000 美元不等的信贷额度,这足以满足大多数需要资金来支付经常性费用的小企业。

与其他贷方相比,Headway Capital 也有最低要求; 但是,它在贷方中也具有最高的利率。

Headway 没有设置最低信用评分,作为决策过程的一部分,业务绩效与所有者的个人信用进行权衡。

什么 我们喜欢

  • 融资速度快
  • 较新的企业有资格
  • 网上申请

我们不喜欢什么

特征

  • 最大金额: 100,000 美元
  • 最短营业时间: 六个月
  • APR 范围: 40% 及以上
  • 付款频率: 每周或每月
  • 还款期限: 12、18 或 24 个月
  • 最低信用评分: 不适用
  • 最低年收入: 50,000 美元
  • 资金速度: 两天

为什么我们喜欢它: Headway Capital 是为数不多的提供最长 24 个月还款期限的替代贷方之一。

对于那些信用不佳的人来说是可信的

它提供高达 250,000 美元的可靠信贷额度,利率从 4.8% 开始,为期 26 周。 对于所有者信用评分较低的企业来说,这是一个不错的选择,因为信用评级低至 560 的信用评级将获得信用评级的批准。 但是,信用不良的人的利率会更高。 此外,可以可靠地估计设置费用。

什么 我们喜欢

  • 融资速度快
  • 较新的企业有资格
  • 支持信用不佳的人的能力

我们不喜欢什么

  • 更短的还款期限
  • 发起费

特征

  • 最大金额: 250,000 美元
  • 最短营业时间: 六个月
  • APR 范围: 10% 及以上
  • 付款频率: 每周或每月
  • 还款期限: 26 周
  • 最低信用评分: 560
  • 最低年收入: 50,000 美元
  • 资金速度: 一天

为什么我们喜欢它: 对于需要短期融资支持的抵押贷款人来说,这是一个不错的可靠选择。

我们如何确定最佳小企业贷款

小企业贷款通常可以从几家银行获得,考虑到所有选项,选择良好信用额度的过程可能会令人困惑。

在为小企业设置信贷额度时,我们的评估流程会考虑利率、条款、信用评分要求和融资可用性。

如果一家企业已经经营了至少两年并且所有者具有良好的个人信用,那么在企业申请商业贷款时,传统贷方通常会提供更优惠的利率。

但是,我们列表中的大多数提供商都提供具有更快批准和融资流程的信用额度。 在申请商业信贷额度时,请务必快速回复贷方的所有问题,因为缓慢的回复会延迟决策和融资时间。

最后一行

如果你的信用评分不高或者你是一家新公司,替代贷款人比传统领导者更有可能接受信用额度; 但是,您将支付更高的利率。

传统贷方会提供较低的利率,但可能不会很快给您所需的资金。 货比三家,看看什么是您业务的最佳选择,这一点很重要。 根据您的资格和业务需求,这八家贷方中的任何一家都是不错的选择。

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